I termini base

Educazione finanziaria: attività finalizzata a fare acquisire al cittadino abilità che gli consentano di perseguire mediante strategie di risparmio ed investimento (gestione delle risorse) gli obiettivi di vita propri e della sua famiglia, definiti sull’intero ciclo di vita ed in funzione delle sue priorità.

Obiettivi di vita

Gli obiettivi di vita sono gli eventi che dovrebbero essere considerati in fase di pianificazione, ossia i possibili cambiamenti futuri previsti o prevedibili secondo una prevedibile successione temporale del nucleo familiare nelle sue varie forme ("life cycle"), con la pianificazione si quantificando gli importi necessari mediante strumenti e dati oggettivi e soprattutto definendo le priorità.

Generalmente sono considerati obiettivi di vita i seguenti, sempre in coerenza con i propri valori e convincimenti personali:

• formazione propria e inizio attività lavorativa
• acquisto auto e beni durevoli
• costituzione del nucleo familiare
• acquisto prima casa
• rimborso debiti in essere
• inizio attività autonoma
• ampliamento unità familiare
• incremento standard di vita
• formazione dei figli
• incremento qualità della vita e del tempo libero
• acquisto di oggetti di valore
• acquisto seconda casa
• sostegno economico ai figli (nuovo nucleo e inizio attività lavorativa)
• sostegno anziani e familiari a carico
• anticipo del pensionamento, mantenimento standard di vita durante il pensionamento
• lasciti e donazioni patrimoniali.

Fasi di vita

Le principali fasi di vita che dovrebbero essere considerate a titolo esemplificativo sono le seguenti:

• studenti
• giovani adulti ancora dipendenti o parzialmente dipendenti dalla famiglia di origine
• famiglia al suo inizio: coppia convivente da 0 a 5 anni, senza figli
• famiglia impegnata nella generazione ed educazione dei figli: il figlio maggiore può avere fino a 36 mesi
• famiglia con figli in età prescolare: il figlio maggiore da 36 mesi a 5 anni e 11 mesi
• famiglia con figli in età scolare: il figlio maggiore da 6 a 13 anni
• famiglia con figli adolescenti: il figlio maggiore dai 13 ai 20 anni
• famiglia "trampolino": dalla partenza del primo figlio all'uscita da casa dell'ultimo
• famiglia di mezza età: dal "nido vuoto" all'età della pensione
• famiglia anziana: dalla pensione alla morte di uno o di entrambi i coniugi

Glossario aree di intervento 

Budgeting: comprende l’analisi nel dettaglio delle voci componenti il conto economico in funzione del ciclo di vita, e della struttura evolutiva dei consumi e degli impegni finanziari per migliorare ed ottimizzare la gestione dei flussi e di massimizzare il risparmio. 

Gestione dei rischi puri: area finalizzata a proteggere il patrimonio e il reddito personale e familiare da potenziali eventi incerti ed economicamente dannosi per la stabilità economica e patrimoniale. 

Ritiro dall’attività di lavoro: area volta a evidenziare in termini probabilistici ed economici i rischi cui è esposta una persona durante il periodo del pensionamento. 

Investimento: area che comprende l’analisi integrata degli obiettivi qualitativi e quantitativi e che consente di allocare le risorse finanziarie e il risparmio in una struttura preferibilmente integrata di investimento in maniera coerente, efficiente ed efficace. Le analisi comprendono i temi connessi alla liquidità, alla riserva, all’accumulazione e gestione della ricchezza, al raggiungimento degli obiettivi di vita, al decumulo finanziario e alla speculazione

Indebitamento: area che prevede la stima accurata delle necessità di indebitamento; la valutazione della sostenibilità e la definizione della propensione al rischio della persona; la valutazione delle soluzioni di indebitamento disponibili, la proposta della soluzione più coerente al profilo del soggetto.