La vera consulenza finanziaria deve tenere conto di molteplici fattori, spesso tralasciati, che riguardano la vita economica dell'utente: in particolare, gestione dei debiti e programmazione delle spese e dei consumi, pianificazione della vita dopo il ritiro dal lavoro, protezione del reddito e del patrimonio dagli imprevisti. 

Pertanto, per avere una consulenza davvero efficace è necessario analizzare tutti questi aspetti: anche ISO e UNI richiedono, infatti, una consulenza a 360 gradi che includa, quindi, anche la protezione (aspetto questo poco presente nell'offerta). Inoltre, le recenti esperienze di educazione finanziaria condotte a Milano, hanno evidenziato un forte interesse dei cittadini a comprendere come e da cosa proteggersi: alla luce di ciò, gli educatori finanziari dovranno essere pronti a presentare  soluzioni mirate (non solo in tema di investimenti) in risposta alle richieste di protezione provenienti dai cittadini. 

Fonte: Progetica